Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,1%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 7,3%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,8%;
  • строительство дома – 10,0%;
  • для военнослужащих – 9,2%;
  • реструктуризация кредитов – 9,5%;
  • привлечение маткапитала – от 8,8%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,5%.

Суть продукта – выделение Сбербанком средств для полного погашения задолженности по действующей ипотеке. Подписывается новое соглашение, по условиям которого меняются сроки, проценты, размер платежей по ипотечному кредиту. Заемщик становится обладателем следующих преимуществ:

  1. Сбербанк производит перерасчет ставок и процентов любых займов, кроме пластиковых карт. Все долговые обязательства погашаются одним платежом.
  2. Ставка снижается независимо от условий прежнего договора. Переплата по процентам становится минимальной, жилье обходится дешевле.
  3. Если прежде погашение производилось в иностранной валюте, то Сбербанк выполняет перерасчеты ставок и процентов в российских рублях.
  4. Сумма обязательного платежа фиксированная, не зависит от курса валют, показателя инфляции и других кризисных проявлений.
  5. Допускается досрочное погашение. Срок оговаривается индивидуально. Все параметры ипотеки (процент, ставка, период) согласуются с претендентом.
  6. Перерасчет процентной ставки по ипотеке от Сбербанка в 2019 году доступен всем категориям граждан независимо от статуса и банка-кредитора.
  7. Появляется возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, включая оформление новых займов по выгодным ставкам.
  8. Когда погашать проценты и тело кредита становится сложно, Сбербанк предоставляет кредитные каникулы (в других банках такой функции нет).

Не имеет значения, кто выдавал ссуду. Это может быть Сбербанк или любая другая банковская структура Российской Федерации. Месторасположения жилья также неважно, как и его тип. Квартиры, загородные дома, коттеджи, дачи, гаражи, парковочные места, земельные участки – ссуда, взятая на любую недвижимость, пересчитывается под выгодный процент. Но чтобы ставка была минимальной, необходимо соответствовать требованиям Сбербанка.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года.

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Когда можно провести реструктуризацию?

Сейчас, в 2019 году, Сбербанк реструктурирует ссуды, оформленные ранее, когда доходы были выше, и платить было несложно. В нынешней ситуации многие оказались в положении, когда семейный бюджет не выдерживает нагрузки в силу падения курса рубля, повышения цен на продукты и товары народного потребления.

Если по кредиту на момент обращения есть просрочка, банк ответит отказом. Поэтому перед подачей заявки погасите все текущие платежи. Как минимум 20% цены жилья должно быть оплачено. Минимальный остаток долга – 300 000 руб. Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб. то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли вступить в наследство дистанционно

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке ДомКлик

Других ограничений для подачи заявки нет. Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь. Еще несколько лет назад платить долги по ипотеке было несложно. Но со временем могло произойти что угодно, и если события повлекли снижение уровня жизни, необходимо произвести перерасчет процентов, чтобы снизить ставку. В этом случае переплата будет меньше, и выплата ипотеки станет доступнее.

Сбербанк принимает любые доводы. Рождение ребенка, ухудшение здоровья заемщика, другие предпосылки, послужившие причиной ухудшения положения, принимаются к рассмотрению. Наличие зарплатной карты увеличивает шансы услышать согласие. Если есть депозитный счет, но ипотека в Сбербанке не оформлялась, можно рассчитывать на перерасчет ставок и процентов.

Последние годы показали, насколько экономика страны может быть нестабильной. Работодатели не в состоянии платить, как раньше. Много компаний закрылось, и люди оказались без зарплаты. Когда прибыль снизилась, а ипотека осталась, выплачивать процент нечем, все заканчивается просрочкой. Перерасчет ставки по процентам позволяет исключить этот риск, если обратиться в кредитно-финансовую организацию своевременно. Дело в том, что квартира или дом находится в залоге у банка, и если запустить ситуацию, то можно остаться без жилья.

Расписывать в заявлении на перерасчет, что именно произошло, и почему появилась необходимость в перерасчете ставки с процентами, не нужно. Бланк заявки на перерасчет процентов предполагает указание ключевых аспектов, исключая «лирику». Оформляя онлайн кредит, не придется ничего разъяснять. Достаточно заполнить обязательные поля формы перерасчета, указать дополнительную информацию и дождаться предодобрения. Собирайте документацию, приходите в назначенный день в офис Сбербанка. Подписывайте новое соглашения, реструктурируйте ипотеку под новый процент.

Способы снижения ставки в ДомКлик

Перерасчет предполагает подписание нового договора, по условиям которого ипотека выплачивается уже Сбербанку. Способ подходит для лиц, оформивших кредиты в других банках. Дальнейшие действия от заявителя не зависят. Организации договорятся сами. Процесс выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк связывается с кредитором, уточняет детали, погашает досрочно вашу задолженность в полном объеме с учетом установленных процентов.
  2. Заемщик на основании нового кредитного соглашения со Сбербанком погашает задолженность по вновь согласованной ставке.

Главное – перед подписанием бумаг на перерасчет обсудить все детали, определить сроки, периоды, ставку. Повторная реструктуризация невозможна. Сбербанк предоставляет данную услугу только один раз.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, достаточно написать заявление на перерасчет. Собственные кредиты также рефинансируются. Необходимо предоставить минимальный пакет документов, так как все условия сотрудникам банка и без того известны. В результате изменяется процент. Если ставка был, скажем, 14%, то после перерасчета платить придется меньше – сейчас это 10,9%.

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Как подать?

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.
Предлагаем ознакомиться  Как обжаловать судебный процесс ТСЖ подали в суд за долг по квартплате

Программа «Молодая семья» как вариант снижения ставок по ипотеке

«Молодая семья» — Это часть государственной программы, нацеленной на повышение рождаемости и улучшение условий проживания граждан. Если после оформления ипотеки в семье появился очередной ребенок, подавайте заявление, оформляйте документы, и ставка снизится до 6%. Тот факт, что клиент не попал под льготную категорию, когда брал займ под большой процент, не исключает возможность воспользоваться льготами по ипотеке сейчас.

Количество детей – два и более. Лимит суммы кредитования – 8 млн руб. для Москвы и московской области, и 3 млн для других регионов РФ. Заявки принимаются при личном посещении или в системе ДомКлик. В личном кабинете клиента Сбербанка есть такая встроенная функции. Если воспользоваться этим способом возможности нет, Сбербанк предлагает ознакомиться с предложением на официальном сайте. Там же вы найдете форму анкеты для заполнения.

Требования к ипотечному кредиту

Подавать заявку можно в удаленном режиме на портале АИЖК. Там же размещены телефоны агентств в различных городах страны. Сбербанком одобряется перерасчет, если ипотека взята полгода назад. Процент пересматривается индивидуально. Ставка минимум 6%. Просрочка допускается, но не более 30 дней. Поэтому затягивать не стоит. Как только появилась опасность влезть в длительную просрочку по ипотеке со штрафами и пенями, немедленно обращайтесь для оформления.

Помимо рефинансирования в рублях доступен перерасчет ставок по займам в любой валюте. Если ипотека в долларах или евро, а заемщика устраивает все, кроме процента, перерасчет будет произведен с учетом этих параметров. Остаток долга по кредиту не может превышать 80% цены недвижимости, указанной в первичном кредитном соглашении, при этом требования минимальны, и функция доступна для всех желающих.

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Необходимые документы

Чтоб воспользоваться правом и сделать перерасчет, необходимо быть гражданином России. Постоянная регистрация обязательна. Подавать запрос могут только совершеннолетние обладатели ипотеки. Максимальный возраст – 70 лет. Но в день 70-летия долг должен быть погашен. Залоговым имуществом является недвижимость, взятая в ипотеку. Просрочки недопустимы, если после даты обязательного платежа прошло больше месяца.

При себе необходимо иметь паспорт в качестве удостоверения личности. Также потребуется договор, по которому необходим перерасчет процентов. Если это соглашение со Сбербанком, информация есть в базе данных. Дополнительными бумагами являются документы на имущество. Ставка назначается индивидуально. Поручители не нужны.

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.
Предлагаем ознакомиться  Увольнение за прогул: пошаговая инструкция на 2019 год

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк не обязан делать перерасчет по первому требованию. Его сотрудники оценивают ситуацию, платежеспособность и надежность заемщика. Последний параметр можно назвать самым значимым. Утаить информацию не получится. Сбербанком подается запрос в Бюро кредитных историй. Причиной отказа становится:

  • наличие просроченных платежей по ипотеке;
  • непогашенные займы в любых банках помимо ипотеки;
  • судебное разбирательство о взыскании долгов.

Ставка не будет пересмотрена Сбербанком, если претендент с ипотекой в течение последних лет показал свою неблагонадежность. Оценивается не только ипотека. Потребительские кредиты, кредитные карты, другие ссуды, взятые ранее, берутся к рассмотрению.

Почему отказали в перерасчете, сообщать никто не будет. Сбербанк это делать не обязан. Рассмотрение ставки по процентам допустимо при наличии хорошей кредитной истории. Ее отсутствие считается скорее отрицательным фактором, вызывающим недоверие. Поэтому перед перерасчетом оформите кредитку или получите небольшую сумму под стандартную ставку, выполните условия договора, погасите займ и проценты и отправляйтесь за перерасчетом ипотеки.

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

ПОДРОБНЕЕ

  Процентная ставка Максимальный срок Размер выделяемых средств
«Открытие»
8,75 30 лет от 0,5 до 30 млн руб., но не выше 85% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ» 9,1 30 лет 10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»
9,0 15 лет до 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк» 9,2 30 лет до 45 млн руб. (от 15% до 85% рыночной цены залогового объекта)
«ТКБ»
7,49 25 лет до 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,5%
«Альфа-Банк»
8,49 30 лет до 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%
«Райффайзенбанк»
8,99 5 лет до 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК»
11,99 7 лет до 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк»
11,9% 10 лет до 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).